Kreditinstitutet kan ansöka om att teckna en kreditgaranti för ett projekts byggkreditiv. Det grundläggande i BKN:s prövning av ansökan gäller dels att bedöma ett långsiktigt hållbart marknadsvärde på det färdigställda objektet, dels att låntagaren har en tillräcklig betalningsförmåga.
Garantin kan tecknas i samband med byggstart eller under byggprojektets gång. En garanti som tecknas under byggtiden löper vidare även efter färdigställande om inte kreditinstitutet väljer att säga upp garantin.
För att kunna ta ställning till en kreditgaranti behöver BKN följande:
- Projektbeskrivning
- En marknadsvärdering av objektet
- Lyftplan
- Underlag för bedömning av låntagarens betalningsförmåga, i form av; kassaflödeskalkyl för objektet, kreditupplysning, ekonomisk plan, aktuell årsredovisning, delårsrapport eller liknande
- Kredit-PM
Om ansökan gäller garanti för egnahem krävs en marknadsvärdering av objektet samt lyftplan.
För att kreditgarantin ska kunna tecknas krävs att kreditinstitutet bedömer att låntagaren har förutsättningar att fullgöra låneförbindelsen. Som huvudregel gäller att pantbrevssäkerhet ska finnas som säkerhet för garantilånet men även andra former av säkerheter kan godkännas.
När BKN och långivaren är överens om förutsättningarna tecknas ett garantiavtal där villkoren och avgiften för garantin fastställs. Garanti kan tecknas på valfritt belopp inom de ramar som finns. Kreditgarantin får avse högst ett belopp som motsvarar 90 % av den färdigställda fastighetens marknadsvärde. Garantin får dock inte överstiga 2 miljoner kronor per lägenhet. I regioner med låga marknadsvärden får kreditgarantins belopp motsvara ett schablonberäknat belopp. Vid nybyggnad av eller ombildning till kooperativ hyresrätt gäller högst 95 % av marknadsvärdet.
Ansökan om kreditgaranti skickas in av långivaren. Inom ca 1-3 veckor från det att ansökan kommit in till BKN kan BKN lämna besked om kreditgarantin beviljas eller ej. Tiden för besked beror på eventuella kompletteringar som behöver göras eller ärendets komplexitet. Beskedet lämnas i form av att avtalet skickas ut i två exemplar som långivaren skall underteckna och återsända till BKN. Efter undertecknande av BKN återsänds ett avtal till långivaren och garantin kan registreras av långivaren i BKN systemet. Först när denna registrering är gjord är garantin giltig.
När man byter låntagare för ett lån där det finns kreditgaranti så krävs BKN:s godkännande av den nya låntagaren. Långivaren ansöker om ett nytt garantiavtal. Vid byte av långivare ansöker den nya långivaren om ett nytt garantiavtal. Samma handlingar som ovan ska skickas in till BKN.