Kreditinstitutet kan ansöka om att teckna en kreditgaranti för bostadslånet för ett projekt som är färdigställt. Det grundläggande i BKN:s prövning av ansökan gäller dels att bedöma ett långsiktigt hållbart marknadsvärde på objektet, dels att låntagaren har en tillräcklig betalningsförmåga. Detta innebär bland annat att projektets kassaflöde ska tåla full fastighetsskatt och normala drifts- och underhållskostnader samt ha marginal för höjda räntor och eventuella vakanser.
För ett projekt där kreditinstitutet redan har tecknat en garanti under byggtiden löper garantin vidare även efter färdigställande om inte kreditinstitutet väljer att säga upp garantin.
För att kunna ta ställning till slutlig kreditgaranti behöver BKN följande:
- Projektbeskrivning
- En marknadsvärdering av objektet
- Underlag för bedömning av låntagarens
betalningsförmåga, i form av; kassaflödeskalkyl för objektet, kreditupplysning, ekonomisk plan, aktuell årsredovisning, delårsrapport eller liknande
- Kredit-PM
Om ansökan gäller garanti för egnahem krävs enbart en marknadsvärdering av objektet.
För att kreditgaranti ska kunna tecknas krävs att kreditinstitutet bedömer att låntagaren har förutsättningar att fullgöra låneförbindelsen. Som huvudregel gäller att pantbrevssäkerhet ska finnas som säkerhet för garantilånet.
När BKN och långivaren är överens om förutsättningarna tecknas ett garantiavtal där villkoren och avgiften för garantin fastställs. Garanti kan tecknas på valfritt belopp inom de ramar som finns. Vid garantitidens början får kreditgarantin avse högst ett belopp som motsvarar 90 % av fastighetens marknadsvärde. Garantin får dock inte överstiga 2 miljoner kronor per lägenhet. I regioner med låga marknadsvärden får kreditgarantins belopp motsvara ett schablonberäknat belopp. Vid nybyggnad av eller ombildning till kooperativ hyresrätt gäller högst 95 % av marknadsvärdet. Vid ny- och ombyggnad lämnas kreditgaranti endast för bostäder som beviljats bygglov.
Ansökan om kreditgaranti skickas in av långivaren. Inom ca 1-3 veckor från det att ansökan kommit in till BKN kan BKN lämna besked om kreditgarantin beviljas eller ej. Tiden för besked beror på eventuella kompletteringar som behöver göras eller ärendets komplexitet. Beskedet lämnas i form av att avtalet skickas ut i två exemplar som långivaren skall underteckna och återsända till BKN. Efter undertecknande av BKN återsänds ett avtal till långivaren och garantin kan registreras av långivaren i BKN systemet. Först när denna registrering är gjord är garantin giltig.